Reduza o risco do portfólio comercial com uma abordagem de diagnóstico

O atual cenário financeiro instável e em rápida mudança cria riscos novos e maiores para os credores comerciais. Os pagamentos inadimplentes estão aumentando devido ao aumento das taxas de juros, ao aumento da inflação e à diminuição dos valores dos imóveis comerciais.

À medida que os proprietários de edifícios enfrentam dificuldades de fluxo de caixa e de pessoal, atrasam cada vez mais os pagamentos dos empréstimos, expondo os credores a um maior risco da carteira comercial.

O colapso de vários bancos regionais no início deste ano está a tornar a gestão segura de activos mais desafiadora. Os bancos de maior dimensão adquirem carteiras substanciais em prazos extremamente curtos, pelo que lhes falta visibilidade dos activos que estão a adquirir.

A perfeição da garantia é o processo de garantir que uma garantia seja devidamente registrada, mantida e legalmente executável. Quando este processo é seguido, os credores podem proteger a sua reivindicação sobre o título de um ativo seguro.

No entanto, a perfeição da garantia é complicada e trabalhosa. Se o processo não for concluído corretamente, ele ameaça a capacidade de cobrança do credor. No entanto, com as ferramentas adequadas para diagnosticar, remediar e prevenir gravames não aperfeiçoados, os credores podem proteger melhor a sua posição.

O diagnóstico precoce desempenha um papel crucial para ajudar os credores a reduzir o risco e alcançar a perfeição da garantia através da capacidade de:

Quando se trata de manter a perfeição da garantia, o que você não sabe pode prejudicá-lo.

Os credores devem despender muito tempo e esforço na devida diligência durante a concessão do empréstimo, uma vez que uma instituição financeira pretende garantir a sua posição sobre outros credores. Mas o credor também deve manter essa proteção durante todo o ciclo de vida do empréstimo.

Estar ciente das mudanças que podem impactar uma posição de garantia não é fácil. A maioria dos credores não tem recursos para realizar pesquisas manuais em cada devedor para garantir sua posição de penhor.

Além disso, é necessária experiência no domínio para compreender os detalhes de como os Códigos Comerciais Uniformes (UCCs) devem ser arquivados para evitar erros e enganos dispendiosos.

O relatório Lien Insights da Wolters Kluwer oferece aos credores uma alternativa conveniente para concluir a pesquisa de um devedor por vez. Ao acessar dados de penhor em registros públicos, o relatório fornece informações sobre posição de penhor e atividade de penhor contra devedores. Esta abordagem não só reduz o tempo de pesquisa manual e de revisão, mas também reduz o risco ao confirmar se um credor é o primeiro na fila para receber o ativo colateral.

Compreender as ameaças dentro de um portfólio é o primeiro passo para reduzir o risco. Somente quando um credor consegue identificar quais empréstimos não são perfeitos é que existe uma maneira de resolvê-los. O painel Lien Analytics facilita a visualização de qualquer garantia que inclua dados incompletos ou incorretos, como alterações no nome do devedor.

Esta capacidade é muito importante quando as organizações financeiras correm para adquirir grandes volumes de empréstimos, como no caso de oportunidades de mercado como o recente colapso de vários bancos. Como esses processos acontecem muito rapidamente, muitos credores não sabem se as garantias foram aperfeiçoadas, aumentando ainda mais o risco.

O Lien Analytics permite que os credores isolem possíveis preocupações, saibam imediatamente quantas garantias não estão perfeitas e respondam proativamente para corrigi-las para melhorar a saúde de seu portfólio.

Gerenciar as alterações e continuações do UCC em andamento é outro desafio para os credores, uma vez que os registros do UCC expiram após apenas cinco anos. Os credores devem registrar várias continuações ao longo da vida de um empréstimo para que a garantia permaneça ativa.

Nossos alertas de vencimento pendente ajudam a reduzir o risco de os credores perderem sua posição prioritária devido à falta de registros de continuação de UCC. Isso fornece visibilidade para garantias que expirarão dentro de um prazo definido – reduzindo os requisitos de tempo e pessoal, ao mesmo tempo que ajuda a mitigar o risco indesejável de caducidade de garantia.

Garantir que os gravames sejam aperfeiçoados é fundamental para a saúde geral do portfólio, reduzindo o risco e promovendo esforços de recuperação em situações de inadimplência. Caso contrário, um credor pode perder a sua posição de prioridade para outros credores e pode ser forçado a partilhar ou perder os rendimentos das vendas de garantias em caso de incumprimento.